近年来，湖南省常德市围绕“开放强市、产业立市”战略部署，重点打造“常德快贷”优势品牌，并以此为基础，大胆创新“信易贷”相关工作，取得显著成效。

“常德快贷”坚持创新底色，优势品牌效益显著

为提高普惠金融发展质量，解决传统信贷模式常见问题，常德农商银行以“智慧常德”建设为契机，以“极简金融，极致体验”为目标，推出“常德快贷”。其依托政务大数据和科大讯飞的“金融超脑”技术，利用线上平台优势，简化贷款流程，为客户提供简单、快捷、轻松的信贷服务，是湖南省农信系统首款纯线上、普惠型小额信用贷款产品。

作为全省首个“普惠金融+政务大数据”创新项目，在保障数据安全的原则下，“常德快贷”整合政务数据、银行数据、征信数据、互联网数据，嵌入数据模型，形成信贷决策，实现引流（申请）准入、评级授信、放款还款以及贷后管理全流程控制。其创新亮点主要体现为“七个零”：

一是普惠百姓，申贷“零差别”。不论职业，常德农商银行服务区域内的个人客户均可申请。

二是授信精准，审核“零干扰”。依托大数据对客户进行精准的识别准入和评级授信，贷款审核过程无任何人工干扰。

三是线上操作，客户“零跑路”。通过“我的常德”APP一键申请，线上全流程操作，真正把客户“跑腿”变成了数据“跑路”。

四是信用为本，履约“零担保”。以个人信用为基础，无需抵押担保，破除了“担保难”瓶颈。

五是智能极简，线下“零面签”。运用人工智能技术对客户进行身份鉴别，无需线下面签，最大限度地简化了贷款手续。

六是流程高效，放款“零等待”。从申请到放款，最快只要3分钟，客户签约后可随时通过手机银行放款。

七是成本低廉，办贷“零费用”。一次授信，3年内可随借随还，月利率最低至5.4‰，按实际用款天数计息，无任何其他费用。

此外，“常德快贷”以常德市人民政府服务常德市民的官方APP“我的常德”为入口，依托政府公信力，易获得公众信赖。

“常德快贷”运行2年多来，截至今年6月末，累计已有13.59万人申请，7.57万人通过初审，4.57万人获得有效签约授信，授信总额51亿元，用信发生额75.76亿元，现有贷款余额21.73亿元，不良率0.48%。截至5月末，仅个体工商户主、小微企业主群体就有6169人申请，有效签约授信2106人，授信总额2.41亿元，有效纾解了“融资难融资贵”问题。

今年1-6月，由于其线上零接触优势，共有27281人申请“常德快贷”，其中14189人完成签约，授信额度154914万元，用信发生额264427万元，极大方便了疫情期间普惠群体的金融需求。

同时，“常德快贷”还为乡村振兴、返乡创业提供了强有力的资金支撑，据不完全统计，自上线以来，共有近20000名返乡创业人员成功签约“常德快贷”，开启创业之路。

撬动金融资源助力企业发展

深入开展“信易贷”工作，是落实金融供给侧结构性改革要求的重要举措。常德市积极申请将常德市纳入“信易贷”工作试点城市，并不断加大力度，畅通金融体系和实体经济良性循环。

一是不断拓展信用贷款产品。据不完全统计，截至6月底，除“常德快贷”外，全市13家银行共推出“信易贷”相关产品40个，贷款余额16.57亿元，为中小微企业发展解决资金需求。

二是不断夯实金融市场业务基础。尤其是疫情发生以来，常德市积极落实专项再贷款、普惠性再贷款、再贴现、阶段性延期还本付息等一揽子政策，大力推进银行行长结对服务中小企业专项行动、金融“暖春行动”，全市金融业稳健发展。1至6月，新增存款268.3亿元，同比多增120.5亿元，存款余额、新增额均居全省市州第四；新增贷款316.2亿元，高出去年全年贷款新增额30.2亿元，新增额仅次于长沙，创下贷款增量历史最高水平。

三是不断加大金融政策支持力度。为支持企业上市，市政府印发《常德市企业上市（挂牌）扶持奖励办法》，对股份制改造、辅导报备、上报材料、成功发行的企业分别给予20万元、180万元、300万元、500万元奖励；制订《常德市产业发展基金投贷联动管理办法》，实现基金“股权投资”与银行机构“信贷投放”相结合，投贷联动的比例设置为1:1，为企业提供持续资金支持。

四是不断强化“信易贷”工作部署。5月28日，组织人行常德市中支、银保监分局、市财政局等6家职能部门和中国银行常德分行等20家金融机构商讨全面加快推进“信易贷”工作；积极推动市内各大商业银行入驻全国“信易贷”平台，截至目前，全市共有15笔贷款在全国“信易贷”平台上对接，意向金额0.16亿元，累计授信9笔，授信金额0.16亿元。

下一步，常德市将继续加快推动各金融机构、中小企业入驻全国“信易贷”平台，提高信用状况良好中小企业的信用评分和贷款可得性，促进金融机构更好地服务本地企业，优化营商环境，更好地支撑实体经济发展，提升市场活力和创造力。