诚信是一个人融入社会的“通行证”，更是“经济身份证”。近年来，我国大力推进农村信用体系建设，不仅有助于金融资源向“三农”重点领域和薄弱环节倾斜，更为打赢脱贫攻坚战和实施乡村振兴战略提供了有力保障，成为人们开启幸福生活的“金钥匙”。

“信用评定”为精准扶贫注入金融活水

推开门，便可见雪山草地白云悠悠，群山环抱溪水淙淙……这醉人景致来自四川省阿坝藏族羌族自治州阿坝县查理乡的一处“世外桃源”——神座村。在这里经营着民宿和农家乐的藏族老板额科，正忙进忙出地服务着客人。

“3年前我家还是贫困户，经营的农家乐规模小、收入有限，眼看着别人家的民宿生意火爆，自己却拿不出钱来扩建客栈。这个情况直到2018年被评为五星信用户开始发生改变。”额科告诉记者，因为是五星信用户，他获得了30万元贷款支持，顺利扩建了客栈。2019年他们全家收入超过15万元，摘掉了贫困户的帽子。

其实，在当地像额科这样获得信用贷款、实现脱贫目标的农户不在少数。神座村党支部书记荣清介绍，该村共评定信用户92户，全村被评为A级信用村。良好的信用环境，为农户们换来累计近800万元的信用贷款，村里的种植业、养殖业、旅游业得以快速发展。2020年全村人均纯收入16120元，神座村成为远近闻名的信用示范村。

在专家看来，贫困户往往缺乏抵质押物而面临融资难题，上限5万元的传统小额农户信用贷款也常常支持力度有限。开展对信用村、信用户的评定，有助于破解这些融资难题。金融机构通过对标评定结果优化贷款产品，可逐步形成“以信用促融资、以融资促发展”的良好局面。

人民银行相关人士介绍，截至今年一季度末，我国共建设有农户信用信息系统270个，为1.88亿农户建立信用档案，其中开展信用评定的农户为1.28亿户。通过信用户、村、镇的示范带动效应，更多农村经济主体主动守信，营造良好的乡村信用环境。

“信用重建”助力失信贫困户摆脱困境

“当时治病欠下的债一时无力偿还，影响了征信记录，我以为今后再也不能贷款了，没想到银行又给我一次机会。”51岁的陕西省铜川市宜君县彭镇西村村民强文平告诉记者，2011年他因车祸受伤无法继续拉货谋生，家里一下没了收入，治病欠下的2.8万元债务到期无力偿还，形成了不良信用记录。

不过，因病致贫的强文平很快看到了希望：2016年他贷到了5万元，买了农用机具、鸡苗等，次年就顺利脱贫。去年全家年收入达6万元。

原来，当地金融系统在经过筛选、甄别之后，对像强文平一样存在不良信用记录但非主观恶意，仍具有还款意愿和一定生产经营能力的贫困户进行信用重建，帮助他们重新获得信贷资金进行生产经营。

“信用体系建设的核心是鼓励守信、惩戒失信，但并非简单的一刀切，针对非主观恶意失信且具有一定生产经营能力的贫困户，应当体现信用体系建设的救济性功能。”人民银行西安分行副行长李滔介绍，截至去年末，陕西省已有11654户贫困户进行了信用重建，金融机构累计发放贷款5.51亿元。

专家表示，通过全面考察失信贫困户信用状况和发展潜力，给予其信用重建的机会，既可以改善贫困户信用状况，也是落实金融扶贫政策的必然要求。

信用建设示范工程赋能乡村振兴战略

5月的黄花地里一片翠绿，看着黄花苗纷纷开始展叶，山西省大同市云州区下榆涧村黄花种植大户胡亮笑得合不拢嘴。

“以前都是挑着担子、走街串巷卖黄花，规模小、挣钱少。现在咱农民通过信用获得银行支持，扩大了种植规模，收入也往上涨。”胡亮告诉记者，去年8月他通过农行贷到了30万元，将黄花的种植面积扩大到80亩，收购车增加到5辆，冷库新建了3间……

大同市是黄花的主要产地之一，部分农户期待规模化发展却缺乏资金支持。为此，当地结合农村信用体系“百县千村”示范工程，引导金融机构针对黄花产业设计相适应的信贷产品，取得了良好的支持效果。

人民银行太原中心支行征信处负责人表示，通过搭建完善的农（村）户信息数据平台，将大数据与农户信用评价相结合，可实现对农户的“精准画像”，开发符合农户需求的信贷产品，让信用逐渐成为农村生产发展的“金字招牌”。

记者了解到，“百县千村”示范工程开展以来，山西全省累计评定信用村2062个，评选信用示范村569个，建立农户信用信息档案115万户，研发了符合农户需求的信贷产品252个，为符合条件的31万户信用户发放贷款173亿元。

人民银行表示，下一步，将深入开展农村信用体系建设，巩固脱贫攻坚成果，全面推进乡村振兴。进一步完善涉农信用信息数据库，合力构建完善的农村新型经营主体信用体系，引导金融资源持续投入“三农”领域，推动农村产业兴旺、乡风文明。