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国家金融监督管理总局安康分局:围绕四个“聚焦” 持续提升民营企业金融服务

来源 :陕西省发展和改革委员会 访问次数 : 发布时间:2024-03-07 打印

国家金融监督管理总局安康监管分局坚持以金融服务做优、金融监管做实、风险防控扎牢三大任务为统揽,督促全市银行业金融机构全力支持民营经济高质量发展,实现民营企业贷款余额、贷款户数持续稳定增长,信贷结构不断优化,综合融资成本明显下降,金融“活水”润泽民营经济更加精准有力。截至2023年末,全市银行业金融机构各项贷款余额1346.54亿元,同比增加137.78亿元,其中,民营企业贷款余额510.39亿元,同比增加47.59亿元,共支持民营企业20.95万户。

聚焦“增总量”,持续扩大民营企业信贷投放。一是加强监管引领。强化安排部署,细化工作措施,夯实工作责任,引导辖内银行机构完善民营企业金融服务机制,建立“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制,持续推动金融赋能民营经济高质量发展。二是加强信贷投放。按季监测考核通报,引导银行机构科学合理制定投放占比计划,将信贷资金向民营及小微企业倾斜,扩大民营及小微企业信贷融资规模。三是优化信贷结构。指导辖内银行机构从民营企业融资需求出发,加大对民营企业、个体工商户等市场主体的走访对接,摸排金融服务需求,加大信用贷款、中长期贷款、首贷、续贷支持力度,提高办贷效率,满足民营企业合理信贷需求,确保金融资源直达民营经济主体。。

聚焦“强对接”,提升“点对点”金融服务。一是强化主动对接。做好“名单制”精准主动对接,围绕产业链核心企业积极营销上下游民营及小微企业,主动对接科技型中小企业、高新技术企业及专精特新中小企业,运用银税互动贷款、创业担保贷款、应收账款抵押贷款、特色产业贷款等融资业务,支持民营及小微企业发展;运用e抵快贷、秦v贷、富民贷、乡村v贷等纯线上贷款产品,持续巩固推进民营及小微企业、个体工商户建档评级授信成效。二是开展网格化营销。依托客户关系管理系统等电子化工具,建立专业营销和金融服务团队,根据各行产品和服务特点,提高专业技能和专业化服务能力,下沉金融服务重心,围绕工业园区、产业园区、农业园区进行整园推进,对民营及小微企业开展网格化专项营销,缓解民营企业“融资难”问题。三是推进金融顾问机制。设立“金融服务顾问人才库”,挑选专业能力强、工作经验丰富的客户经理作为金融服务顾问,为辖内民营企业主动上门对接,普及金融知识,提供“一企一策”财务咨询、融资对接等服务,为企业量身打造集存款、贷款、结算、支付于一体的“点对点”全套金融服务方案。

聚焦“优服务”,提升民营企业金融服务质效。一是提升服务效率。以扎实推进“营商环境突破年”为抓手,指导辖内银行机构以民营企业需求为导向,在风险合规的前提下,最大程度减环节、优流程、压时间、增便利,树立“一件事一次办”意识,对授信和贷款办理流程进行再梳理、再优化,提高贷款办理效率。实施阳光办贷,公示所需资料和工作流程,着力打造更高效的融资、结算等金融服务环境,缩短获贷时间提升服务效率,有效缓解“贷款慢”问题。二是做好融资接续。通过到期贷款台账,在存量贷款到期前,主动对接并及时掌握客户续贷需求和现金流情况,对符合新贷款发放条件的民营企业,根据申请办理无还本续贷业务,提前介入收取资料并完成审批,确保贷款无缝接续。结合企业类型特点和融资需求,合理匹配贷款期限,综合运用无还本续贷、展期、借新还旧等业务,支持符合要求的民营企业继续使用信贷资金,稳定民营企业融资链,增强民营企业发展信心。2023年度累计发放小微企业无还本续贷业务贷款7.13亿元。

聚焦“降成本”,进一步降低民营企业综合融资成本。一是严格落实信贷业务“七不准”、服务收费“四公开”、小微企业金融服务“两禁两限”等相关规定,认真执行“五项公示”制度,严禁强制服务收费或以捆绑方式变相强制收费,额外增加民营及小微企业融资成本。二是落实金融支持稳增长利率优惠措施,对新增民营及小微企业贷款在现执行利率基础上进行利率优惠。2023年度,全市新发放民营企业贷款利率较上年下降63个BP。三是推广“一次核定、随用随贷、额度控制、周转使用、动态调整”的循环授信用信模式,实现信贷资金“无缝对接”,减少企业贷款周转成本。截至2023年末,全市银行机构小微企业循环贷款余额98.17亿元,贷款户数38257户,当年累计贷款金额140.36亿元。