近年来,湖南省常德市围绕“开放强市、产业立市”战略部署,重点打造“常德快贷”优势品牌,并以此为基础,大胆创新“信易贷”相关工作,取得显著成效。
“常德快贷”坚持创新底色,优势品牌效益显著
为提高普惠金融发展质量,解决传统信贷模式常见问题,常德农商银行以“智慧常德”建设为契机,以“极简金融,极致体验”为目标,推出“常德快贷”。其依托政务大数据和科大讯飞的“金融超脑”技术,利用线上平台优势,简化贷款流程,为客户提供简单、快捷、轻松的信贷服务,是湖南省农信系统首款纯线上、普惠型小额信用贷款产品。
作为全省首个“普惠金融+政务大数据”创新项目,在保障数据安全的原则下,“常德快贷”整合政务数据、银行数据、征信数据、互联网数据,嵌入数据模型,形成信贷决策,实现引流(申请)准入、评级授信、放款还款以及贷后管理全流程控制。其创新亮点主要体现为“七个零”:
一是普惠百姓,申贷“零差别”。不论职业,常德农商银行服务区域内的个人客户均可申请。
二是授信精准,审核“零干扰”。依托大数据对客户进行精准的识别准入和评级授信,贷款审核过程无任何人工干扰。
三是线上操作,客户“零跑路”。通过“我的常德”APP一键申请,线上全流程操作,真正把客户“跑腿”变成了数据“跑路”。
四是信用为本,履约“零担保”。以个人信用为基础,无需抵押担保,破除了“担保难”瓶颈。
五是智能极简,线下“零面签”。运用人工智能技术对客户进行身份鉴别,无需线下面签,最大限度地简化了贷款手续。
六是流程高效,放款“零等待”。从申请到放款,最快只要3分钟,客户签约后可随时通过手机银行放款。
七是成本低廉,办贷“零费用”。一次授信,3年内可随借随还,月利率最低至5.4‰,按实际用款天数计息,无任何其他费用。
此外,“常德快贷”以常德市人民政府服务常德市民的官方APP“我的常德”为入口,依托政府公信力,易获得公众信赖。
“常德快贷”运行2年多来,截至今年6月末,累计已有13.59万人申请,7.57万人通过初审,4.57万人获得有效签约授信,授信总额51亿元,用信发生额75.76亿元,现有贷款余额21.73亿元,不良率0.48%。截至5月末,仅个体工商户主、小微企业主群体就有6169人申请,有效签约授信2106人,授信总额2.41亿元,有效纾解了“融资难融资贵”问题。
今年1-6月,由于其线上零接触优势,共有27281人申请“常德快贷”,其中14189人完成签约,授信额度154914万元,用信发生额264427万元,极大方便了疫情期间普惠群体的金融需求。
同时,“常德快贷”还为乡村振兴、返乡创业提供了强有力的资金支撑,据不完全统计,自上线以来,共有近20000名返乡创业人员成功签约“常德快贷”,开启创业之路。
撬动金融资源助力企业发展
深入开展“信易贷”工作,是落实金融供给侧结构性改革要求的重要举措。常德市积极申请将常德市纳入“信易贷”工作试点城市,并不断加大力度,畅通金融体系和实体经济良性循环。
一是不断拓展信用贷款产品。据不完全统计,截至6月底,除“常德快贷”外,全市13家银行共推出“信易贷”相关产品40个,贷款余额16.57亿元,为中小微企业发展解决资金需求。
二是不断夯实金融市场业务基础。尤其是疫情发生以来,常德市积极落实专项再贷款、普惠性再贷款、再贴现、阶段性延期还本付息等一揽子政策,大力推进银行行长结对服务中小企业专项行动、金融“暖春行动”,全市金融业稳健发展。1至6月,新增存款268.3亿元,同比多增120.5亿元,存款余额、新增额均居全省市州第四;新增贷款316.2亿元,高出去年全年贷款新增额30.2亿元,新增额仅次于长沙,创下贷款增量历史最高水平。
三是不断加大金融政策支持力度。为支持企业上市,市政府印发《常德市企业上市(挂牌)扶持奖励办法》,对股份制改造、辅导报备、上报材料、成功发行的企业分别给予20万元、180万元、300万元、500万元奖励;制订《常德市产业发展基金投贷联动管理办法》,实现基金“股权投资”与银行机构“信贷投放”相结合,投贷联动的比例设置为1:1,为企业提供持续资金支持。
四是不断强化“信易贷”工作部署。5月28日,组织人行常德市中支、银保监分局、市财政局等6家职能部门和中国银行常德分行等20家金融机构商讨全面加快推进“信易贷”工作;积极推动市内各大商业银行入驻全国“信易贷”平台,截至目前,全市共有15笔贷款在全国“信易贷”平台上对接,意向金额0.16亿元,累计授信9笔,授信金额0.16亿元。
下一步,常德市将继续加快推动各金融机构、中小企业入驻全国“信易贷”平台,提高信用状况良好中小企业的信用评分和贷款可得性,促进金融机构更好地服务本地企业,优化营商环境,更好地支撑实体经济发展,提升市场活力和创造力。
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